Em 3 de setembro de 2026, o INSS informou que a fila de pedidos à espera de análise havia sido zerada em agosto, depois de meses de redução gradual. Para quem está perto de se aposentar, a notícia muda o cenário: o pedido feito agora tende a ser respondido em prazo bem mais curto do que há um ano. O que não mudou é a parte difícil, que é saber por qual regra pedir. Desde a reforma da Previdência de 2019, quem já contribuía naquela data pode se encaixar em até cinco caminhos diferentes, e a escolha define quanto você recebe e quando.
Este texto organiza as regras de transição com os números que valem em 2026, explica o que cada uma exige e mostra como conferir, no Meu INSS, qual delas se aplica a você. Não substitui a simulação oficial nem a orientação de um profissional, mas ajuda a chegar nessa conversa sabendo o que perguntar.
Por que existem regras de transição
A Emenda Constitucional 103, de 13 de novembro de 2019, criou a regra geral de hoje: idade mínima de 62 anos para mulheres e 65 para homens, com tempo mínimo de contribuição de 15 anos para elas e 20 para eles, este último válido para quem entrou no sistema depois da reforma. Para quem já contribuía antes, valia uma promessa razoável: ninguém perderia de uma vez o direito que estava perto de conquistar.
Daí as regras de transição. Elas são caminhos intermediários, cada um com exigências que aumentam ano a ano até se igualarem à regra geral. Quem já contribuía em novembro de 2019 pode escolher a que for mais vantajosa; quem começou depois segue apenas a regra geral. Por isso a data da sua primeira contribuição é o primeiro dado a confirmar.
Regra dos pontos: 93 para mulheres e 103 para homens em 2026
A regra dos pontos soma idade e tempo de contribuição. Em 2026, a mulher precisa de 93 pontos e o homem de 103, com tempo mínimo de contribuição de 30 anos para ela e 35 para ele. Uma mulher de 60 anos com 33 anos de contribuição soma 93 e se enquadra; um homem de 66 anos com 37 de contribuição soma 103.
A pontuação sobe um ponto por ano: 94 e 104 em 2027, e assim até chegar a 100 pontos para mulheres e 105 para homens. Quem não alcança os pontos neste ano precisa acompanhar, porque no ano seguinte a meta sobe junto com a sua idade e o seu tempo, e a diferença pode continuar a mesma.
O valor do benefício segue a regra geral de cálculo da reforma: 60% da média de todas as contribuições desde julho de 1994, mais 2 pontos percentuais por ano de contribuição que ultrapasse 15 anos para mulheres e 20 para homens. Com 35 anos de contribuição, por exemplo, um homem chega a 90% da média.
Idade progressiva: 59 anos e meio para elas, 64 e meio para eles
A segunda regra exige o tempo mínimo de contribuição, 30 anos para mulheres e 35 para homens, mais uma idade que sobe seis meses a cada ano. Em 2026, a idade exigida é de 59 anos e seis meses para mulheres e 64 anos e seis meses para homens. Em 2027 sobe para 60 e 65; a idade das mulheres segue subindo até 62 em 2031, e a dos homens para em 65 em 2027.
Ela costuma servir a quem tem bastante tempo de contribuição e idade próxima do exigido, mas não fecha os pontos. O cálculo do benefício é o mesmo da regra dos pontos: 60% da média mais 2% por ano além dos 15 ou 20.
Pedágio de 50%: para quem estava a até dois anos de se aposentar em 2019
Essa regra atende quem, em 13 de novembro de 2019, tinha pelo menos 28 anos de contribuição, se mulher, ou 33, se homem, ou seja, estava a no máximo dois anos do tempo mínimo antigo. Não há idade mínima, mas é preciso cumprir o tempo que faltava mais um pedágio de 50% sobre ele. Quem devia dois anos precisa contribuir três.
O detalhe é o cálculo: nessa regra, o benefício é a média das contribuições multiplicada pelo fator previdenciário, uma fórmula que leva em conta idade, tempo de contribuição e expectativa de vida e que reduz o valor de quem se aposenta jovem. Por isso, para muita gente, ela permite sair antes, mas com benefício menor. Vale simular antes de decidir.
Pedágio de 100%: sem redução, mas com o dobro do tempo que faltava
A quarta regra tem idade mínima de 57 anos para mulheres e 60 para homens, tempo mínimo de contribuição de 30 e 35 anos, e um pedágio de 100% sobre o tempo que faltava para o mínimo em novembro de 2019. Quem devia três anos precisa contribuir seis.
A vantagem é o cálculo: o benefício corresponde a 100% da média das contribuições, sem o redutor de 60% mais 2% e sem fator previdenciário. Para quem tem média alta e pode continuar trabalhando, costuma ser a regra que entrega o maior valor, embora exija mais tempo. Essa regra também vale para servidores públicos, com condições próprias.
Aposentadoria por idade: 15 anos de contribuição e a idade cheia
Para quem não alcança 30 ou 35 anos de contribuição, existe a aposentadoria por idade. Em 2026, a exigência é de 62 anos para mulheres e 65 para homens, com pelo menos 15 anos de contribuição. A idade das mulheres subiu gradualmente desde 2019 e chegou aos 62 em 2023; desde então, a regra de transição por idade se igualou à regra geral para elas.
O cálculo é o mesmo da regra geral: 60% da média mais 2% por ano além de 15 anos para mulheres e de 20 para homens. Uma mulher com exatos 15 anos de contribuição recebe 60% da média; um homem com 20 anos também recebe 60%, porque para ele os 2% adicionais só contam a partir do 21º ano.
Como simular no Meu INSS e o que conferir antes
O aplicativo e o site Meu INSS, com login gov.br, têm a função de simular a aposentadoria. O sistema lê o seu histórico de contribuições, o CNIS, e mostra quais regras você já cumpre e quanto falta em cada uma. É a ferramenta mais direta para saber onde você está.
A simulação só é boa se o CNIS estiver correto. Antes de simular, confira o extrato de contribuições: vínculos que não aparecem, períodos com salário zerado ou datas de saída erradas reduzem o tempo contado. Se encontrar falha, reúna a carteira de trabalho, contratos e guias de recolhimento e peça a correção pelo próprio Meu INSS, antes de entrar com o pedido.
Dois avisos recentes ajudam quem está nessa fase. Em 18 de setembro de 2026, o governo informou que aposentados e pensionistas que votarem nas eleições de 4 de outubro não precisarão fazer a prova de vida deste ano, porque o comparecimento às urnas será usado como comprovação. E o teto dos benefícios em 2026 é de R$ 8.475,55, valor que limita tanto o salário de contribuição quanto o benefício, conforme a portaria publicada em janeiro.
O que pesar na escolha da regra
Sair antes ou receber mais: essa é quase sempre a troca. As regras de pedágio de 50% e a dos pontos costumam permitir a saída mais cedo; a do pedágio de 100% costuma pagar mais. Entre elas, a diferença pode ser de centenas de reais por mês, por décadas.
Considere também a sua situação de trabalho e de saúde, se pretende continuar trabalhando depois de aposentado, o que é permitido no regime geral, e a renda da família. E desconfie de quem promete aposentadoria mais rápida por um caminho que o Meu INSS não mostra: pedidos com documentos inconsistentes são indeferidos, e o processo recomeça.
O que fazer a partir de agora
Entre no Meu INSS, baixe o extrato do CNIS e confira vínculo por vínculo. Rode a simulação e anote, para cada regra, quanto falta e qual o valor estimado. Se estiver a menos de dois anos de alguma delas, planeje o pedido e organize os documentos. Se estiver longe, use a informação para decidir se vale contribuir de forma complementar ou manter um trabalho formal por mais tempo.
Com a fila zerada e as regras conhecidas, o pedido de aposentadoria em 2026 depende mais de preparo do que de sorte. Aqui no Clube Kredua a recomendação é simples: simule antes de decidir, corrija antes de pedir e escolha a regra com o número, e não com a pressa.
