La tasa de interés de las tarjetas en Colombia cambia cada mes y casi siempre está pegada al tope legal. Explicamos cómo se fija, por qué los avances salen más caros y cómo usar la tarjeta sin pagar intereses.
Cada mes los medios anuncian la «nueva tasa de usura» y muchos usuarios de tarjeta no saben si eso les afecta. La respuesta corta es que sí: la mayoría de las tarjetas de crédito en Colombia cobran una tasa muy cercana a ese tope, y los avances en efectivo suman cargos adicionales. Este artículo explica los conceptos con números para que la próxima vez sepas exactamente qué estás pagando.
Cómo se fija la tasa de usura
La Superintendencia Financiera certifica cada mes el interés bancario corriente para crédito de consumo y ordinario, calculado con la información que reportan las entidades. La tasa de usura es 1,5 veces esa cifra y es el máximo legal que cualquier entidad puede cobrar. En septiembre de 2026 el interés bancario corriente quedó en 19,49 % y la usura en 29,24 % efectivo anual, la más baja del año. Cobrar por encima de ese tope es un delito, y las entidades ajustan sus tasas mes a mes para no superarlo.
E.A. y mes vencido: la misma tasa en dos idiomas
Las tarjetas publican la tasa de dos formas: efectiva anual (E.A.) y mes vencido (M.V.). Son equivalentes: 29,24 % E.A. corresponde a 2,16 % mensual. La mensual sirve para calcular la cuota; la anual, para comparar productos. Un truco útil: si difieres $1.000.000 a 12 cuotas con 2,16 % mensual, la cuota queda cerca de $96.000 y pagas unos $150.000 de intereses en el año. Con la misma tasa a 24 cuotas la cuota baja, pero los intereses casi se duplican.
Por qué los avances salen más caros
Un avance en efectivo tiene tres costos que una compra no tiene. Primero, una comisión fija por retiro, que en las tarjetas analizadas en Kredua va de unos $6.800 a más de $12.000 según la entidad y el cajero. Segundo, los intereses corren desde el día siguiente al retiro, sin periodo de gracia: no existe la opción de «pagar en una cuota sin intereses». Tercero, en cajeros internacionales la red puede cobrar tarifas propias. Retirar $500.000 y devolverlos en 30 días puede costar entre $18.000 y $25.000 entre comisión e intereses, es decir, más del 4 % en un mes.
Si necesitas efectivo con frecuencia, la tarjeta de crédito es la herramienta equivocada. Una cuenta de ahorros digital con retiros sin costo, o incluso un préstamo pequeño con tasa fija, suele salir más barato.
Cómo usar la tarjeta sin pagar intereses
La regla es una sola: paga el total del extracto antes de la fecha límite y deja las compras en una cuota. En la mayoría de las tarjetas colombianas las compras a una cuota no generan intereses, y varias entidades digitales permiten cambiar el número de cuotas después de comprar. Si difieres, hazlo por decisión y no por defecto: revisa cuántas cuotas asigna tu banco automáticamente a cada compra (algunas ponen 24 o 36) y corrígelo el mismo día.
Qué mirar en el tarifario cada mes
Las entidades están obligadas a publicar sus tasas y tarifas. Busca cuatro líneas: tasa de compras, tasa de avances, comisión por avance y tasa de mora. Si las cuatro están pegadas al tope legal, la única forma de que la tarjeta sea barata es que tú no financies. Si alguna está claramente por debajo, ahí hay una ventaja real que vale la pena aprovechar.
Entender la tasa no baja el costo del crédito, pero cambia la forma en que lo usas. Y esa es la diferencia entre una tarjeta que ayuda y una que se vuelve una deuda permanente.
