Antes de pedir una tarjeta o un crédito, conviene saber qué ven las entidades cuando consultan tu nombre. Aquí explicamos los registros que existen en Chile y cómo acceder a ellos sin pagar.
Cuando solicitas una tarjeta o un crédito, la entidad consulta tu historial comercial y financiero antes de responder. En Chile esa información está repartida en tres registros distintos, cada uno con reglas propias. Conocerlos, revisarlos y corregir lo que esté mal es el primer paso de cualquier decisión de crédito, y todo se puede hacer sin costo.
Dicom, Equifax y el Boletín Comercial
Dicom es el nombre histórico de la base de datos de morosidades que hoy administra Equifax Chile; de ahí que “estar en Dicom” signifique tener una deuda impaga informada. El Boletín Comercial, a cargo de la Cámara de Comercio de Santiago, publica protestos de cheques, letras y pagarés y morosidades que las entidades informan. Ambos son registros privados de datos económicos, regulados por la Ley 19.628 sobre protección de la vida privada.
El Informe de Deudas de la CMF
Distinto es el Informe de Deudas que entrega gratis la Comisión para el Mercado Financiero en su sitio, con ClaveÚnica. Muestra el total de tus deudas con bancos, cooperativas supervisadas y emisores de tarjetas, vigentes y al día, incluyendo la morosidad si la hay. No es un registro de morosos: es una fotografía de tu endeudamiento, y es lo que los bancos revisan para calcular tu carga financiera.
Qué puede figurar y por cuánto tiempo
La Ley 19.628 limita el contenido: solo pueden informarse obligaciones de carácter económico, financiero, bancario o comercial que consten en documentos o provengan de operaciones de crédito, y solo mientras estén vigentes. Cuando una deuda se paga o se extingue, la anotación debe eliminarse o actualizarse; la Ley 20.575 fijó un plazo máximo de 7 días hábiles para que se refleje el pago. Además, no pueden comunicarse deudas después de cinco años desde que se hicieron exigibles, y la información de morosidad solo puede usarse para evaluar riesgo comercial y crediticio: es ilegal exigirla para postular a un trabajo, a un colegio o a una atención de salud.
Cómo consultar tu propia información
El Informe de Deudas se descarga en el sitio de la CMF con ClaveÚnica, sin costo. El informe comercial puedes pedirlo a Equifax ejerciendo el derecho de acceso que te da la ley: toda persona tiene derecho a saber qué datos suyos tiene un registro, de dónde provienen y a quién se han comunicado. La Cámara de Comercio de Santiago también dispone de un canal para consultar y aclarar anotaciones del Boletín Comercial.
Cuándo conviene revisarlo
Antes de pedir cualquier crédito, para no llevarte una sorpresa en la evaluación; después de pagar una deuda morosa, para verificar que la anotación desapareció; y una vez al año como rutina, para detectar deudas que no reconoces o un posible fraude con tu RUT. La consulta de tu propia información es gratuita y no deja marca: solo las consultas que hacen las entidades cuando solicitas un producto quedan registradas.
Qué hacer si hay un error
Si aparece una deuda que no es tuya, que ya pagaste o que tiene más de cinco años, pide la rectificación o eliminación por escrito a quien administra el registro y a la entidad que informó el dato. La ley obliga a responder y, si no lo hacen, puedes recurrir a los tribunales mediante el procedimiento de habeas data. Desde diciembre de 2026 entra en vigencia la Ley 21.719, que moderniza la protección de datos personales en Chile y crea la Agencia de Protección de Datos Personales, ante la cual también podrás reclamar. Guarda siempre los comprobantes de pago: son la prueba que resuelve la mayoría de los casos.
