Yang dulu disebut BI Checking kini bernama SLIK, dikelola OJK, dan bisa Anda akses sendiri lewat iDebku tanpa biaya. Ini yang dilihat bank saat Anda mengajukan kredit.
Setiap kali Anda mengajukan kartu kredit, KTA, KPR, atau bahkan paylater, lembaga keuangan membuka Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) milik OJK untuk melihat riwayat Anda. Sistem ini menggantikan BI Checking sejak 2018 dan memuat semua fasilitas kredit yang pernah Anda miliki, termasuk yang lancar dan yang bermasalah. Kabar baiknya, Anda bisa melihat laporan yang sama secara gratis.
Cara mengecek SLIK sendiri
Buka layanan iDebku di situs resmi OJK, isi formulir permohonan dengan data KTP, unggah foto KTP dan swafoto, lalu tunggu hasil verifikasi yang dikirim ke email, biasanya dalam satu hari kerja. Laporannya bernama iDeb, berisi daftar kreditur, plafon, sisa utang, dan kualitas pembayaran per bulan. Tidak ada biaya, dan mengecek laporan sendiri tidak memengaruhi penilaian bank.
Arti kolektibilitas 1 sampai 5
Setiap fasilitas kredit diberi kualitas: kolektibilitas 1 berarti lancar; 2 dalam perhatian khusus, yaitu menunggak 1 sampai 90 hari; 3 kurang lancar, 91 sampai 120 hari; 4 diragukan, 121 sampai 180 hari; dan 5 macet, lebih dari 180 hari. Bank biasanya hanya menyetujui pemohon dengan kolektibilitas 1, dan sebagian masih menerima 2 dengan penjelasan. Angka 3 ke atas hampir pasti membuat pengajuan ditolak.
Berapa lama catatan buruk bertahan
Riwayat pembayaran ditampilkan selama 24 bulan terakhir untuk setiap fasilitas, dan data kredit yang sudah lunas tetap tersimpan di sistem. Artinya, tunggakan yang dilunasi hari ini masih terlihat sebagai riwayat selama dua tahun, meski statusnya sudah lunas. Tidak ada cara “menghapus” catatan itu selain melunasinya dan menunggu; siapa pun yang menawarkan jasa pembersihan SLIK berbayar sedang menipu Anda.
Kalau ada data yang salah
Kadang laporan memuat kredit yang bukan milik Anda atau status yang tidak diperbarui setelah lunas. Ajukan koreksi langsung ke lembaga keuangan yang melaporkannya, dengan bukti pelunasan; merekalah yang wajib memperbaiki data di SLIK. Kalau tidak ditanggapi, laporkan ke Kontak OJK 157. Simpan selalu surat keterangan lunas setiap kali menutup pinjaman atau kartu.
Paylater dan pinjol juga tercatat
Banyak orang mengira hanya kredit bank yang masuk SLIK. Kenyataannya, perusahaan pembiayaan dan penyelenggara pinjaman online berizin juga wajib melapor, sehingga paylater yang telat dibayar Rp200.000 bisa muncul sebagai kolektibilitas 2 di laporan Anda dan menghambat pengajuan KPR beberapa tahun kemudian. Perlakukan setiap tagihan aplikasi seperti tagihan bank.
Berapa sering sebaiknya mengecek
Cek iDeb setidaknya sekali setahun dan selalu sebelum mengajukan kredit besar, supaya tidak ada kejutan saat bank menilai. Cek juga beberapa bulan setelah melunasi pinjaman, untuk memastikan statusnya sudah diperbarui menjadi lunas. Kalau Anda pernah kehilangan KTP, pengecekan rutin membantu mendeteksi kredit yang dibuka orang lain atas nama Anda.
Membangun riwayat yang baik
Orang yang belum pernah punya kredit tidak punya catatan sama sekali, dan bagi bank itu ketidakpastian. Cara paling aman untuk memulai adalah satu kartu kredit dengan limit kecil atau cicilan yang dibayar penuh dan tepat waktu selama setidaknya enam bulan. Aktifkan autodebet, jangan pernah telat walau sehari, dan hindari mengajukan banyak kredit dalam waktu berdekatan. Riwayat yang bersih di SLIK adalah aset finansial yang benar-benar Anda miliki.
